ضع قالب ثلج على طبق في غرفة دافئة وانشغل عنه ساعة. حين تعود ستجد الشكل كما هو تقريباً، لكن حجمه صار أصغر. لم يسرقه أحد، ولم يحدث شيء درامي، فقط الوقت والحرارة عملا معاً بهدوء.
هذا بالضبط ما يفعله التضخم بالنقود. الورقة التي في جيبك هي نفسها، وعليها الرقم نفسه، لكنها تشتري اليوم كمية أقل مما كانت تشتريه قبل سنوات. ولأن التغيير بطيء، قليلون من ينتبهون له إلا حين يقفون أمام الكاشير ويتساءلون: "كيف وصل الحساب إلى هذا الرقم؟"
ما هو التضخم؟
التضخم هو الارتفاع العام والمستمر في أسعار السلع والخدمات خلال فترة زمنية. كلمة "العام" مهمة هنا، فارتفاع سعر الطماطم أسبوعاً بسبب موسم سيئ لا يُسمى تضخماً. التضخم هو أن ترتفع الأسعار في معظم ما نشتريه تقريباً: غذاء، ومواصلات، وسكن، وتعليم.
والنتيجة المباشرة أن القوة الشرائية للنقود تنخفض، أي أن كل وحدة منها تشتري أقل.
كيف يقيسون التضخم؟
من أين يأتي التضخم؟
١. طلب أكبر من المعروض. حين يريد الناس شراء سلعة أكثر مما هو متوفر منها، يرفع البائعون السعر لأن المنافسة على القليل تشتد.
٢. ارتفاع تكلفة الإنتاج. إذا ارتفع سعر الوقود أو المواد الخام أو أجور العمال، يضيف المنتج هذه الزيادة إلى سعر البيع حتى لا يخسر، فتنتقل التكلفة إلى المشتري.
٣. زيادة كمية النقود في السوق. حين تتسع كمية النقود المتداولة بأسرع من نمو السلع والخدمات، تصبح النقود أقل ندرة فتقل قيمتها.
وفي الدول التي تستورد جزءاً كبيراً من احتياجاتها، يدخل سبب رابع: تراجع قيمة العملة المحلية أمام العملات الأجنبية، فتصبح السلع المستوردة أغلى، ومعها كل منتج يعتمد على مكوّن مستورد.
لماذا يؤذي المدخر أكثر من غيره؟
لنأخذ مثالاً افتراضياً بأرقام مبسّطة. لو ادخرت مبلغاً وحصلت على عائد سنوي ٦٪ بينما كان التضخم ١٠٪، فأنت تربح بالأرقام وتخسر بالقيمة. تسمى هذه الفجوة العائد الحقيقي، وهي ببساطة: العائد الذي تحصل عليه ناقص التضخم. وفي مثالنا العائد الحقيقي سالب، أي أن مدخراتك تكبر على الورق وتصغر في القدرة على الشراء.
أما الشخص الذي يدين بمال بسعر ثابت، فقد يستفيد نسبياً، لأنه يسدد لاحقاً بنقود أقل قيمة. لكن ذلك لا يجعل التضخم صديقاً لأحد، لأن ارتفاع الأسعار يضغط على الجميع تقريباً.
ماذا نفعل لنحمي أنفسنا؟
اعرف أين يذهب مالك. سجّل مصروفاتك شهراً واحداً فقط. ستفاجأ بأن بنوداً صغيرة متكررة تلتهم نصيباً أكبر مما تتوقع.
وكما تتتبع مصروفاتك، تتبّع وقتك أيضاً، فهو رأس مال لا يُعوَّض: (قيمة الوقت في الإسلام).
لا تترك كل مدخراتك في مكان واحد. تنويع الأوعية الادخارية يقلل أثر أي خسارة في وعاء واحد.
قارن العائد دائماً بالتضخم. قبل أي ادخار اسأل: هل عائده يتفوق على ارتفاع الأسعار، أم يكتفي بملاحقتها؟
استثمر في دخلك قبل أي شيء. مهارة جديدة أو شهادة أو مشروع جانبي ترفع دخلك، وهذا من أقوى الدروع ضد ارتفاع الأسعار لأنه يعالج الجانب الآخر من المعادلة.
ابنِ صندوق طوارئ ولا تقترض بفائدة عالية. فالدين المكلف يتضخم مع الوقت أسرع من أي ادخار.
تنبيه: هذا المقال معلومات عامة للتثقيف، وليس نصيحة استثمارية. قرارات المال تختلف من شخص لآخر، فاستشر مختصاً قبل أي قرار كبير.
"ولبدء الادخار بدخل صغير اقرأ كيف أبدأ الادخار بدخل صغير".
الخلاصة
التضخم ليس غولاً يظهر فجأة، بل قالب الثلج الذي يذوب ببطء حين نتجاهله. وكل ما نحتاجه أن نراقبه، ونفهم كيف يعمل، ونرتب أمورنا بحيث يكون دخلنا ومدخراتنا أسرع في النمو منه. من يفهم الأسعار اليوم، يشتري بحكمة غداً.
اضغط هنا للتعليق